Aceptar tarjeta tiene un costo, y a ningún dueño de negocio le gusta pagarlo. La buena noticia es que no es un costo arbitrario ni un mercado sin reglas: en Paraguay, las comisiones que se cobran a los comercios por operaciones con tarjeta están topeadas por ley, y hay varias opciones entre las cuales elegir según lo que tu negocio necesite.
No es un monopolio: hay varios jugadores compitiendo
Bancard es, históricamente, el procesador de tarjetas más conocido y con mayor confianza entre los consumidores paraguayos, pero no es el único: Pagopar (ahora parte de uPay) revolucionó el acceso al comercio electrónico para las pymes, sumando la posibilidad de generar boletas para pago en efectivo en redes de cobranza. A esto se suman integradores más nuevos como Mango, ueno y otras billeteras digitales, cada uno con comisiones y condiciones distintas. Además, la Ley N° 5476/15 le da al Banco Central del Paraguay la facultad de fijar topes máximos a las comisiones de intermediación que se cobran a los comercios por operaciones con tarjeta —es decir, hay un límite regulado, no un precio libre que cualquier empresa pueda fijar a su antojo.
Las comisiones reales, según cada opción
Bancard suele tener una comisión más baja por transacción, pero requiere un costo de adhesión y mantenimiento mensual, lo que la hace más conveniente para negocios con volumen alto de ventas. Pagopar, en cambio, no tiene un costo de entrada tan alto pero cobra comisiones por venta más elevadas —según el plan, entre el 2% y el 7% más IVA aproximadamente—, lo que la vuelve una opción más accesible para arrancar, aunque más cara por transacción a medida que crece el volumen. Los tiempos de acreditación del dinero también varían: algunas opciones acreditan en 48 a 72 horas hábiles, mientras que el cobro por transferencia bancaria directa sigue siendo instantáneo, aunque requiere verificación manual de cada comprobante.
Hacia dónde va el mercado
El Banco Central viene impulsando la interoperabilidad entre bancos y billeteras digitales, de forma similar al sistema PIX de Brasil: la idea es que un mismo código QR pueda pagarse desde cualquier banco o billetera, sin importar cuál emitió el código. Esto podría, con el tiempo, bajar los costos operativos del sistema completo, incluidas las comisiones que hoy pagan los comercios.
Cómo elegir la opción correcta para tu negocio
Si tu negocio ya tiene un volumen de ventas alto y estable, una comisión más baja por transacción (aunque con costo fijo mensual) suele convenir más a largo plazo. Si estás arrancando o tenés un volumen más variable, una opción sin costo de entrada alto, aunque con comisión más alta por venta, puede ser el mejor punto de partida. Muchos negocios paraguayos combinan varias opciones: transferencia y QR para el cliente que ya los conoce, y una pasarela de pago para el que compra por primera vez y necesita más confianza en el proceso.
Así lo pensamos en KapeDev
No existe una única respuesta correcta sobre qué pasarela de pago usar —depende del volumen, el tipo de cliente y cómo funciona cada negocio en particular. Cuando integramos medios de pago en un proyecto, evaluamos junto al cliente cuál opción tiene más sentido para su caso concreto, en lugar de recomendar siempre la misma por costumbre.
Preguntas frecuentes
¿Las comisiones de tarjeta en Paraguay están reguladas?
Sí, la Ley N° 5476/15 le otorga al Banco Central la facultad de fijar topes máximos a las comisiones de intermediación cobradas a los comercios.
¿Cuál pasarela de pago conviene más para un negocio que recién arranca?
Generalmente una opción sin costo de adhesión alto, aunque con comisión por venta más elevada, suele ser más accesible para empezar sin una inversión inicial grande.
¿Puedo aceptar transferencia bancaria en vez de pasarela de pago para ahorrar comisión?
Sí, es una opción válida y sin comisión, aunque requiere verificar manualmente cada comprobante, lo que no escala bien a partir de cierto volumen de ventas.
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