Sin RUC no tenés cuenta. Sin cuenta no tenés historial. Sin historial no tenés crédito. El propio gobierno describió el círculo que atrapa a las pymes informales.

No es una frase que armamos nosotros para sonar dramáticos. Es, casi textual, la descripción que hizo el viceministro de Mipymes del Ministerio de Industria y Comercio sobre cómo funciona la trampa que mantiene a miles de negocios paraguayos fuera del sistema financiero formal.

El Círculo de la Informalidad, explicado por el propio gobierno

En junio de 2026, el ingeniero Gustavo Giménez, viceministro de Mipymes del MIC, describió en ABC Color el problema con una claridad poco habitual en este tipo de diagnósticos oficiales: si un negocio no está en la primera etapa de la formalidad con RUC, no tiene cuenta bancaria; si no tiene cuenta, no construye historial; si no construye historial, no accede a crédito; y si no accede a crédito, le cuesta crecer. A esa cadena cerrada, donde cada eslabón depende del anterior, la llamamos el Círculo de la Informalidad: no hace falta que ningún eslabón falle a propósito, alcanza con que el primero no se resuelva para que ninguno de los siguientes pueda completarse.

Los bancos ya lo confirman con números

Según la Encuesta de Situación General del Crédito del Banco Central del Paraguay, el 86,3% de las entidades financieras rechazó al menos una solicitud de crédito en los últimos tres meses. Los motivos principales de esos rechazos: historial crediticio desfavorable (30,6%), dudas sobre la situación financiera del solicitante (29,6%), y falta de información financiera de los nuevos solicitantes (26,9%). Este último punto golpea de forma particular a quienes vienen de la economía informal, porque no logran documentar sus ingresos de manera confiable ante un banco.

Dónde entra la presencia digital en todo esto

Acá está la conexión que muchos negocios no ven: una presencia digital bien construida no solo sirve para conseguir clientes nuevos. También genera algo que la informalidad, por definición, no genera: un historial documentado. Un negocio que factura a través de una web propia, que integra pagos digitales y que puede mostrar un flujo de ventas ordenado, está construyendo exactamente el tipo de información que un banco necesita para confiar en él, incluso antes de completar formalmente todos los pasos de la formalización.

No reemplaza la formalización, pero la acompaña

Ninguna presencia digital reemplaza el paso de sacar el RUC ni de formalizar un negocio ante la DNIT. Pero un negocio que ya opera con cierto orden digital, con ventas documentadas y trazables, llega a ese proceso de formalización con una historia mucho más sólida para mostrar que uno que hizo todo en efectivo y de palabra durante años.

Así lo pensamos en KapeDev

No vendemos presencia digital como solución al problema de la informalidad en Paraguay, sería exagerado. Pero sí creemos que un negocio con ventas ordenadas y documentadas, aunque sea a través de algo tan simple como un catálogo online con seguimiento de pedidos, está un paso más cerca de romper este círculo que uno que sigue operando completamente a mano.

Hacemos páginas web para negocios de todo Paraguay. Ver cómo lo hacemos →

¿Querés calcular el impacto estimado para tu negocio? Calcular mi impacto →

¿Querés conocer el nivel de digitalización de tu negocio? Hacé tu diagnóstico gratuito →

Redactado y editado por Mathias Verón, Fundador de KapeDev.