Sem cadastro não tem conta. Sem conta não tem histórico. Sem histórico não tem crédito. O próprio governo descreveu o círculo que prende as pequenas empresas informais.

Não é uma frase que inventamos para soar dramáticos. É, quase literalmente, a descrição que o vice-ministro de Micro e Pequenas Empresas do Ministério da Indústria e Comércio fez sobre como funciona a armadilha que mantém milhares de negócios paraguaios fora do sistema financeiro formal.

O Círculo da Informalidade, explicado pelo próprio governo

Em junho de 2026, o engenheiro Gustavo Giménez, vice-ministro de Micro e Pequenas Empresas do MIC, descreveu no ABC Color o problema com uma clareza pouco comum nesse tipo de diagnóstico oficial: se um negócio não está na primeira etapa da formalidade, com cadastro fiscal (RUC), não tem conta bancária; sem conta, não constrói histórico; sem histórico, não acessa crédito; e sem crédito, custa crescer. A essa corrente fechada, em que cada elo depende do anterior, chamamos de Círculo da Informalidade: não é preciso que nenhum elo falhe de propósito, basta o primeiro não se resolver para que nenhum dos seguintes consiga se completar.

Os bancos já confirmam isso com números

Segundo a Pesquisa de Situação Geral do Crédito do Banco Central do Paraguai, 86,3% das instituições financeiras recusaram pelo menos um pedido de crédito nos últimos três meses. Os principais motivos dessas recusas: histórico de crédito desfavorável (30,6%), dúvidas sobre a situação financeira de quem pede (29,6%) e falta de informação financeira dos novos solicitantes (26,9%). Esse último ponto pesa de forma especial sobre quem vem da economia informal, porque não consegue comprovar sua renda de maneira confiável diante de um banco.

Onde a presença digital entra nessa história

Aqui está a conexão que muitos negócios não enxergam: uma presença digital bem construída não serve só para conseguir clientes novos. Ela também gera algo que a informalidade, por definição, não gera: um histórico documentado. Um negócio que fatura por meio de um site próprio, que integra pagamentos digitais e que consegue mostrar um fluxo de vendas organizado está construindo exatamente o tipo de informação de que um banco precisa para confiar nele, mesmo antes de completar formalmente todos os passos da formalização.

Não substitui a formalização, mas caminha junto

Nenhuma presença digital substitui o passo de tirar o cadastro fiscal nem de formalizar o negócio junto ao órgão tributário. Mas um negócio que já opera com certa organização digital, com vendas documentadas e rastreáveis, chega a esse processo de formalização com uma história muito mais sólida para mostrar do que outro que fez tudo em dinheiro e na palavra durante anos.

Como pensamos isso na KapeDev

Não vendemos presença digital como solução para o problema da informalidade no Paraguai, seria exagero. Mas acreditamos, sim, que um negócio com vendas organizadas e documentadas, mesmo que por meio de algo tão simples quanto um catálogo online com acompanhamento de pedidos, está um passo mais perto de romper esse círculo do que outro que segue operando inteiramente no papel.

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Redigido e editado por Mathias Verón, Fundador da KapeDev.