Es una de las objeciones más comunes cuando un negocio evalúa aceptar pagos digitales: "me van a cobrar comisión por cada venta". En algunos casos es cierto. En el caso más común de todos, desde junio de 2025, está prohibido por ley.
Lo que dice la Ley 7503
El 27 de junio de 2025 se promulgó la Ley 7503 del Sistema Nacional de Pagos, que reemplazó a la normativa anterior y reescribió las reglas del ecosistema de pagos paraguayo. Entre sus cambios más relevantes para cualquier negocio, hay uno que suele pasar desapercibido: la ley elevó a rango legal la gratuidad de las transferencias de crédito simples entre usuarios finales, lo que se conoce coloquialmente como transferencias SIPAP. En otras palabras, no se pueden cobrar costos, tasas ni comisiones por ese tipo de operación.
Dicho simple: si un cliente te transfiere por SIPAP, esa transferencia no tiene comisión, y no es una promoción de ningún banco. Es una garantía que ahora tiene fuerza de ley.
El Peaje Que Ya No Existe
A esta situación la llamamos el Peaje Que Ya No Existe: miles de negocios paraguayos siguen evitando el cobro digital para esquivar un costo que, en la forma de pago más simple, ya no se les puede cobrar. Es como seguir dando una vuelta larga para no pagar un peaje que levantaron hace más de un año.
El costo real de no cobrar digital, en cambio, sí existe y es concreto: es cada cliente que no lleva efectivo encima, cada venta que se traba porque no hay cambio, y cada operación que queda sin registro, algo que después pesa a la hora de demostrar ingresos ante un banco. Ya escribimos sobre ese cambio de hábito en El Vuelto que Sobra, donde vimos que el efectivo cayó al 19% en las operaciones iniciadas por medios electrónicos.
Lo que está cambiando alrededor
La Ley 7503 hizo bastante más que eso. Sometió a la supervisión del Banco Central a proveedores privados de servicios de pago que antes quedaban fuera de su órbita directa, incorporó formalmente a las fintech como actores autorizados del ecosistema, y estableció la interoperabilidad y la competencia como principios rectores del sistema. El Banco Central también quedó facultado para definir tarifas máximas y ordenar la interconexión entre sistemas cuando lo considere necesario.
En diciembre de 2025 dio el siguiente paso concreto, con la aprobación del Reglamento de Interoperabilidad e Interconexión en el sistema de tarjetas de crédito y débito, apuntando a un sistema de pagos más abierto y competitivo.
Por qué esto importa más allá de lo legal
El Banco Mundial destacó el avance paraguayo en esta materia, señalando el crecimiento del Sistema de Pagos Instantáneos, lanzado en 2022, que ya procesa cerca de 28 millones de transacciones mensuales. Las transacciones con tarjeta iniciadas mediante QR superaron los 13,9 millones en junio de 2025.
Ese volumen explica por qué la discusión sobre comisiones quedó vieja: el pago digital dejó de ser un canal minoritario para volverse infraestructura básica del país, y la regulación se acomodó a esa realidad.
Lo que significa para tu negocio
Si venías postergando aceptar pagos digitales por el costo, vale la pena revisar el cálculo con los datos actuales. La transferencia simple no tiene comisión por ley. El QR y las billeteras tienen costos, pero se mueven en un mercado que el Banco Central ahora puede regular en materia de tarifas e interoperabilidad. Ya comparamos las opciones disponibles en nuestro artículo sobre cuánto cuesta realmente cobrar con tarjeta, y el panorama es bastante más favorable de lo que la mayoría asume.
Así lo pensamos en KapeDev
Cuando armamos una web con venta o reservas, la pregunta no es si conviene aceptar pagos digitales, sino cuál combinación conviene según el volumen de cada negocio. Pero el argumento de la comisión, al menos en la forma de pago más usada del país, ya no se sostiene.
Preguntas frecuentes
¿Es cierto que las transferencias SIPAP no tienen comisión?
Sí. La Ley 7503 de 2025 elevó a rango de ley la gratuidad de las transferencias de crédito simples entre usuarios finales, prohibiendo el cobro de costos, tasas o comisiones por esas operaciones.
¿Eso significa que todos los pagos digitales son gratis?
No. Las transferencias simples entre usuarios sí lo son. Los pagos con tarjeta, QR o pasarelas tienen sus propios costos, aunque ahora bajo un marco regulatorio más estricto.
¿Qué es el SIPAP?
Es el sistema de pagos del Paraguay administrado por el Banco Central, que permite transferencias entre entidades financieras. El Sistema de Pagos Instantáneos, lanzado en 2022, permite hacerlas en tiempo real.
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